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線上線下搶灘消費金融 場景資源將成發力點

?2016年05月12日 第一財經

今年3月底,央行協同銀監會發文鼓勵發展消費金融,其中首次提及消費場景,并鼓勵針對細分場景的消費金融。市場觀點指出,在牌照和技術的傳統路徑之外,場景資源正成為布局消費金額的重要落點。

四大類別并駕齊驅

央行、銀監會此前發布的《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》中,要求培育發展消費金融組織體系,加快推進消費信貸管理模式和產品創新,加大對新消費重點領域金融支持,改善優化消費金融發展環境。在多位行業分析師看來,經濟轉型要求、政策改革入口、消費習慣改變,三大因素推動消費金融迎來大發展。

消費金融正迎風口,但行業競爭已不容小覷。中泰證券中小盤團隊發布的研究報告稱,截至目前,消費金融已經形成了銀行系、電商系、P2P系、線上下結合創業型互聯網系四大類別并駕齊驅的局面。具體來看,商業銀行有資金優勢,電商系有渠道優勢,而P2P和其他機構市場靈活度則相對較高。該報告還強調,各消費金融機構正在風險容忍度內快速試錯,摸索各自的客群和市場。

若主體性質難有明確的差別,資源優勢將成為重要的發力點。對此,有行業分析師強調,此次《指導意見》首次提及消費場景,鼓勵針對細分場景的消費金融,充分印證了資產端場景的價值,“鼓勵深耕場景或成未來政策重要落腳點。”

東北證券計算機的行業分析師也對此表示,優質的場景資源不僅能為消費金融業務導入流量和引導消費,還能為平臺沉淀用戶行為數據,而用戶數據是風險控制和模型定價的基礎資源。掌控優質場景的企業,能為消費金融業務發展提供持續不斷的動力和有力的保障。

掘金場景金融

對于場景金融,艾瑞咨詢在近日發布的《2016年中國場景金融市場研究報告》中,將其定義為是通過對金融服務的嵌入、刺激或促使消費者完成交易的一種服務類型,并稱其為“新商業生態下的商業價值洼地”。

艾瑞咨詢還預計,隨著移動支付線下布局的完善、用戶習慣的培養和互聯網技術的普及,未來三年里場景金融市場還將保持一定規模的增長。至2019年,我國社會消費品零售市場中將有13.8%的銷售額被場景金融覆蓋,而在互聯網消費金融領域這一數字有望達到95%。

支付場景將成為未來場景金融的重要表現形式之一。而互聯網平臺上場景化的金融服務嵌入,可對更多的對消費決策進行引導;若以消費者行為線索為切入點,購物、出行、游戲等將是未來的重要場景。此外,人群特質也是場景金融的重要切入邏輯,如校園場景等都潛力無限。

“消費金融是普惠金融服務下沉的重要信號。就消費金融自身發展來說,多樣化是其核心生命力、風險控制是其發展的基石。隨著大數據技術的發展和商業應用,如何圍繞客戶的消費需求,通過金融技術手段,構建消費金融業務渠道和服務模式,加深消費金融服務與消費場景之間的聯系,將成為未來突破市場競爭格局的出口。” 翼勛金融總經理王暉表示。

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